ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
Как выбрать банк
Банки оказывают очень разнообразный спектр услуг. Поэтому сначала лучше определиться с целями и задачами, которые будут стоять перед банком, и лишь потом приступать к выбору конкретного кредитного учреждения – в конце концов, никто ведь не сказал, что банк у человека должен быть один. Правда, есть ряд тонкостей. О них — ниже.
Банка, который одинаково хорошо работает на всех фронтах, не бывает. Выбирать кредитную организацию надо, отталкиваясь от набора тех услуг, который вам необходим. Среди наиболее популярных:
- сбережения и инвестиции;
- карты;
- кредиты;
- страховые услуги;
- обмен валюты;
- операции с драгметаллами;
- сейфовые ячейки;
- открыть счет/карту
Определяемся с целями и условиями
К сожалению, банки не доплачивают клиентам за лояльность. Поэтому совершенно не обязательно быть клиентом одного банка. При выборе всегда отталкивайтесь от конкретной цели, которой хотите достичь при помощи кредитной организации. Например, если собираетесь приумножить свои сбережения и планируете сделать вклад — проанализируйте условия, которые предлагают разные банки. Нужно купить валюту или драгметаллы – сравните курсы. Хотите купить страховку? С этим вообще лучше не в банк, а в страховую компанию. Обычно так дешевле.
Разберем выбор банка на примере вклада.
1. Уточните, какой тип вклада вы планируете открыть и как будут начисляться проценты.
Три наиболее распространенных типа процентов:
2.Определитесь с суммой.
Не стоит хранить все накопления в одной кредитной организации, распределяйте средства по нескольким банкам. Причин несколько:
Это – рекламные предложения, нацеленные на поиск новых клиентов, удержать которых должно банальное нежелание перемен. Но если вам не лень активно следить за промо-предложениями и несколько раз в год переносить деньги из одного банка в другой, на этом можно заработать. Главное – внимательно читайте условия акции: она может быть доступна только для новых клиентов, либо вклад нужно разместить на нестандартное количество месяцев, либо придется тратить именно с этой карты определенную сумму ежемесячно… Фантазия маркетологов неисчерпаема, особенно если перед ними поставлена цель запутать клиента.
Три наиболее распространенных типа процентов:
- простой, когда процент начисляется только на сумму кредита или вклада;
- сложный, когда процент начисляется на сумму вклада плюс на весь полученный до этого процентный доход (обычно дополнительные проценты попадают на вклад ежемесячно или ежеквартально);
- «лестничный», когда срок вклада разбит на несколько периодов, и процентная ставка меняется от периода к периоду. Нюанс в том, что в рекламе таких вкладов называется самый высокий процент.
2.Определитесь с суммой.
Не стоит хранить все накопления в одной кредитной организации, распределяйте средства по нескольким банкам. Причин несколько:
- если с одним из банков что-то произойдет, или же ваши счета по какой-либо причине заблокируют, всегда можно обратиться в другой банк;
- если объем кубышки превышает лимит страхования вкладов (на данный момент — 1,4 млн. руб.), лучше разложить "яйца" по разным корзинам. Важно помнить, что в эту сумму входят и вклады, и деньги на текущих счетах;
- в разных банках могут быть разные условия: выгодный кешбэк, льготные условия для вкладчиков по кредитным картам, расширенные возможности для ипотеки;
- некоторые банки предоставляют особые условия зарплатным клиентам, это тоже стоит учитывать при размещении вклада (зарплату вы вправе перевести в любой банк, эта норма закреплена в ст. 136 ТК РФ).
Это – рекламные предложения, нацеленные на поиск новых клиентов, удержать которых должно банальное нежелание перемен. Но если вам не лень активно следить за промо-предложениями и несколько раз в год переносить деньги из одного банка в другой, на этом можно заработать. Главное – внимательно читайте условия акции: она может быть доступна только для новых клиентов, либо вклад нужно разместить на нестандартное количество месяцев, либо придется тратить именно с этой карты определенную сумму ежемесячно… Фантазия маркетологов неисчерпаема, особенно если перед ними поставлена цель запутать клиента.
На что еще обращаем внимание
Кешбэк и бонусы клиентам
Если задумали открыть карту, выясните стоимость обслуживания и наличие кешбэка. При этом не забудьте спросить у себя, намерены ли вы делать покупки на тех условиях, которые обещают бонусы или повышенный кешбэк (если банк обещает в качестве бонусов мили, а летаете вы редко, то такой бонус вряд ли будет полезен).
Условия обслуживания счета, переводов и снятия наличных
При выборе банка не забываем про комиссию за перевод на карты других кредитных организаций. Поэтому, продумайте заранее, в какие банки вы будете чаще всего переводить деньги. Тоже самое касается и снятия наличных: уточните процент, уточните о банках-партнерах, через банкоматы которых вы можете снять наличные.
Личный кабинет
Удобство и функционал личного кабинета может существенно облегчить вам жизнь и управление средствами, поэтому изучите его полезные возможности. К очевидным плюсам, на которые нужно обратить внимание, можно отнести:
удобные шаблоны регулярных платежей;
возможность практически мгновенного открытия вклада или виртуальных карт;
круглосуточная техподдержка.
Если задумали открыть карту, выясните стоимость обслуживания и наличие кешбэка. При этом не забудьте спросить у себя, намерены ли вы делать покупки на тех условиях, которые обещают бонусы или повышенный кешбэк (если банк обещает в качестве бонусов мили, а летаете вы редко, то такой бонус вряд ли будет полезен).
Условия обслуживания счета, переводов и снятия наличных
При выборе банка не забываем про комиссию за перевод на карты других кредитных организаций. Поэтому, продумайте заранее, в какие банки вы будете чаще всего переводить деньги. Тоже самое касается и снятия наличных: уточните процент, уточните о банках-партнерах, через банкоматы которых вы можете снять наличные.
Личный кабинет
Удобство и функционал личного кабинета может существенно облегчить вам жизнь и управление средствами, поэтому изучите его полезные возможности. К очевидным плюсам, на которые нужно обратить внимание, можно отнести:
удобные шаблоны регулярных платежей;
возможность практически мгновенного открытия вклада или виртуальных карт;
круглосуточная техподдержка.
Как подобрать?
Выбрать банк можно в режиме online – например, на финансовом маркетплейсе http://banki.ru. Там удобно сравнивать предложения разных банков, сортировать их, предварительно отбирать интересные предложения. Регистрироваться здесь не нужно: зачем оставлять персональные данные где-то, где этого можно не делать?
Теперь нужно перейти на сайт кредитной организации и детально ознакомиться с предложением. Убедитесь, что оно действительно вам подходит. И не забывайте обращать особое внимание на «мелкий шрифт», именно в этих деталях обычно прячется дьявол.
Если вас интересует мнение других клиентов о банке, всегда можно прислушаться к гласу народа и почитать отзывы о кредитной организации, с которой хотите иметь дело в дальнейшем.
Теперь нужно перейти на сайт кредитной организации и детально ознакомиться с предложением. Убедитесь, что оно действительно вам подходит. И не забывайте обращать особое внимание на «мелкий шрифт», именно в этих деталях обычно прячется дьявол.
Если вас интересует мнение других клиентов о банке, всегда можно прислушаться к гласу народа и почитать отзывы о кредитной организации, с которой хотите иметь дело в дальнейшем.
Чтобы не оказаться заложником репутационных войн, стоит опираться на сервисы, где отзывы и вопросы клиентов проверяются, например, Банки.ру https://www.banki.ru/services/responses/list/ и Сравни.ру https://www.sravni.ru/banki/otzyvy/ На обоих ресурсах представители банков могут отвечать клиентам, и делают это, как правило, если клиент недоволен. В таких диалогах можно почерпнуть много полезного. На Банки.ру стоит обращать внимание на Народный рейтинг и процент решенных проблем.
Отказ банка в обслуживании
Банк легко может отказать вам в предоставлении практически любых услуг – кроме открытия вклада или счета, это, согласно ст. 834 ГК РФ, публичный договор. Обычно причина отказа кроется в скверной кредитной истории, но банк может припомнить и скандальных клиентов.
Не спешите! Если вы не слишком опытны в отношениях с банками, посоветуйтесь со знакомыми, умеющими находить «подводные камни» договоров.
Не спешите! Если вы не слишком опытны в отношениях с банками, посоветуйтесь со знакомыми, умеющими находить «подводные камни» договоров.
© Иллюстрации: Анна Иванцова
подпишитесь на нас в социальных сетях
ПОДЕЛИТЕСЬ СТАТЬЕЙ
Хотите получать рассылку с новыми инструкциями и статьями?
Подпишись на рассылку
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать свежие инструкции
Читайте также
© Моя финансовая история 2022-2023
наши социальные сети