Top.Mail.Ru
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ

Как распознать

финансовую пирамиду

и не попасть в неё

     В 2022 году финансовые пирамиды пережили новый расцвет. Только за первые 6 месяцев Центробанк выявил почти тысячу таких организаций — в 6,5 раз больше, чем годом ранее. Теперь злоумышленники действуют в основном в интернете. Чаще всего они маскируют пирамиды под"супервыгодные" инвестпроекты, но встречаются схемы, притворяющиеся играми, из которых якобы можно вывести реальные деньги, криптовалютными биржами, обучающими проектами и даже компаниями, предлагающими трудоустройство. Пирамида может скрываться под видом буквально любого проекта. Но у неё есть признаки, которые помогают распознать схему даже неспециалисту.
Что такое пирамида
     Финансовая пирамида — это мошенническая схема, где вкладчики получают доход из тех денег, которые приносят новички. Когда приток людей в организацию прекращается, пирамида лопается, вкладчики остаются без денег.

    Гарантированный доход получает только человек, создавший пирамиду. Существует миф, что если вложиться на старте и вовремя «соскочить», можно заработать. Крайне редко людям подобное действительно удается, но это сродни «русской рулетке»: момент выхода определить крайне сложно, ведь никто не знает, когда пирамида лопнет.

     Но есть ещё одна веская причина даже не пытаться так делать. В законодательство готовятся поправки, по которым людям, сознательно участвующим в пирамидах и вовлекающим в схему своих знакомых или случайных людей, будет грозить уголовная ответственность наравне с организаторами аферы.
Как распознать пирамиду
     Вот важнейшие признаки пирамид.

  • Сверхдоходность. Вам обещают намного выше, чем можно получить в среднем по рынку. Причём доход вам гарантируют, что на рынке ценных бумаг запрещено.
  • Агрессивная реклама, в том числе с привлечением «звёзд» и популярных блогеров.
  • Туманная информация о том, куда вкладывают ваши деньги. Нет внятных данных об активах, доходах, расходах либо клиентам попросту не дают с ними ознакомиться, подменяя документы рекламными проспектами.
  • Отсутствие лицензии Центробанка на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также информации в реестрах регулятора.
  • Многоуровневые пирамиды могут уже на старте обещать дополнительную прибыль тем, кто приведет новых «инвесторов».
     Чтобы понять, что перед вами пирамида, нужно провести две простых проверки организации на сайте Центробанка.

     Сначала загляните в Черный список: чтобы найти там организацию, достаточно её названия, ИНН или адреса сайта, но лучше провести проверку по всем трем признакам: вполне может быть, что подозрительная организация находится в списке под другим названием или её сайт «переехал» по другому адресу, а ИНН остался прежним.
     Затем проверьте лицензию компании. Это делается тоже на сайте ЦБ: понадобится название, ИНН, ОГРН или регистрационный номер компании. Поиск возможен по любому из этих реквизитов, но правильнее проверить по каждому. Мошенники могут публиковать чужие данные, поэтому результаты поиска нужно читать внимательно. Если компания, которая предлагает вам вложить в нее деньги, отказывается предоставить реквизиты, это практически гарантирует, что перед вами злоумышленники.

     Ещё две проверки нужно провести в Едином госреестре юридических лиц. Времени это займет буквально 10 минут, зато вы, по крайней мере, будете знать, что организация зарегистрирована в России, имеет лицензию, а значит, в какой-то мере ваши права защищены.

      Регистрация за рубежом — тревожный звонок, в случае проблем российские правоохранительные органы будут крайне ограничены в возможностях поимки преступников.

      Нет лицензии ЦБ — нет права привлекать средства граждан для того, чтобы потом вернуть их с процентами.
Какие бывают пирамиды
     Первая финансовая пирамида, использующая поступления от новых участников для выплат старым, была основана в США в 1919 году. Самые известные проекты в России в 1990-х - МММ, «Хопёр-инвест», «Властилина». В 2020-х, на волне возвращения пирамид, десятки тысяч людей были обмануты в пирамидах «Кэшбери» и Finico.
    Развитие Интернета напрямую коснулось и мошенничества: около 80% пирамид, обнаруженных ЦБ в последние годы, действуют онлайн. Чаще всего это поддельные криптовалютные биржи, «новая перспективная криптовалюта», но бывают и «инвестпроекты», прикрывающиеся умными словами, не несущими никакого смысла.

     Мошенники даже не создают сайта: делают паблик в соцсети или бот в мессенджере, и так собирают деньги. Срок жизни таких пирамид невелик: всего 2−3 месяца. Такой тип называется хайп-проект — High Yield Investment Program, «инвестиционный проект с высокой урожайностью». В некоторых случаях после закрытия пирамиды интернет-ресурс просто перестает работать, но бывают ситуации, когда на одной и той же площадке последовательно работает несколько схем с разными названиями.
     Собираясь инвестировать, обязательно читайте отзывы о площадке! О пирамидах в начале их существования чаще всего отзывы исключительно хвалебные — их мошенники покупают, чтобы раскрутиться. Через некоторое время появляются жалобы на невозможность вывести средства, а затем и прямые обвинения в мошенничестве. Обращайте внимание на оба варианта: при работе с реальными клиентами не бывает так, чтобы всех всё устраивало. На обвинения в мошенничестве реальные организации подробно отвечают, приводя доказательства своей легальности. Мошенники чаще всего этим себя не утруждают.
Что делать, если вложились в пирамиду
     Пробуйте забрать деньги: если вы вовремя поняли, что связались с мошенниками, они могут позволить вывести средства, чтобы не было скандала.

     Если деньги не возвращают либо вместо возврата предлагают вложить их куда-либо «на еще более выгодных условиях», пишите заявление в полицию о мошенничестве. Если их вернули, всё равно пишите, как минимум в ЦБ о незаконной финансовой деятельности.
      Обратитесь в Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров: вам могут помочь юристы организации. В некоторых случаях жертвам частично компенсируют потерянные средства.
     Вам предлагает инвестиции малоизвестная компания? Подозреваете, что столкнулись с пирамидой? Вне зависимости от того, вложили вы в нее деньги или нет, сообщите об этой компании в Банк России и на платформу «Мошеловка»! Это поможет защитить людей от мошенников!
© Иллюстрации: Анна Иванцова
подпишитесь на нас в социальных сетях
ПОДЕЛИТЕСЬ СТАТЬЕЙ
Хотите получать рассылку с новыми инструкциями и статьями?

Читайте также

    © Моя финансовая история 2022-2023
    наши социальные сети