Как грамотно распорядиться материнским капиталом: вкладываем деньги в жильё

С каждым годом у россиян появляется всё больше возможностей распорядиться средствами материнского капитала. Одни вкладывают деньги в покупку или строительство жилья, другие – в приобретение доли в имуществе или пая в жилищном кооперативе. Можно использовать сертификат и в качестве первого взноса при оформлении ипотеки, погасить часть долга по ней или потратить на рефинансирование. Но надо соблюсти главное условие – обеспечить наследников жильём. И сделать это становится проще: сертификаты на материнский капитал приходят автоматически на «Госуслуги».

Кто может претендовать на получение сертификата?

Материнский капитал изначально распространялся только на семьи, в которых появился второй или последующие дети после 2007 года. Но в 2020-м эта мера поддержки стала доступна и родителям первенцев.

Теперь претендовать на получение выплаты могут не только матери, но и отцы-одиночки или отцы-усыновители. Если же у родителей прекратилось право на материнский капитал (лишены прав или умерли), найти применение деньгам могут и сами дети до своего совершеннолетия или до 23 лет, если обучаются по очной форме в вузе.

Но главное новшество возникло в 2024 году. Теперь право на получение сертификата есть только у граждан России при условии, что и сам ребёнок получил гражданство РФ по рождению.

Чему равна сумма маткапитала в 2024 году?

С 1 февраля 2024 года материнский капитал проиндексирован на 7,4%. Теперь выплата за первого ребёнка, рождённого или усыновлённого с 2020 года, составляет 630 380,78 руб., за второго ребёнка – 833 024,74 руб. Если семья уже получила выплату при рождении первенца, то за второго малыша положена доплата – 202 643,96 руб.

Если семья с двумя и более детьми, рождёнными или усыновлёнными с 2007 по 2019 годы, ранее не распорядилась материнским капиталом, то причитающаяся ей сумма выплаты – 630 380,78 руб. Если первый и второй ребёнок родились до 2007 года, а третий в 2020 году или позже, то положена выплата в сумме 833 024,74 руб.

Если маткапитал семья потратила не полностью, то государство проиндексирует остаток средств на счёте.

Какое жильё можно приобрести за счёт маткапитала?

В законе оговаривается лишь формулировка «улучшение жилищных условий». За конкретикой, куда именно можно потратить средства, следует обращаться в Социальный фонд России (СФР).

В СФР дан чёткий перечень возможностей реализации сертификата:

приобретение жилого помещения (не коммерческого);
строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации (должен быть соответствующий договор);
строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации (если проводится реконструкция, то площадь жилья должна быть значительно увеличена);
компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС (важно не только начать, но и построить, а также доказать это документально);
уплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья (можно сделать это до того, как ребёнку исполнится три года);
погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного (важно, чтобы в договоре было прописано именно приобретение или строительство жилья, а не иные цели);
погашение кредита или займа на приобретение или строительство жилья;
уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
платёж в счёт уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

По общим правилам распоряжаться средствами маткапитала можно только при достижении ребёнком трёхлетнего возраста. В качестве исключения выступает ипотека – первоначальный взнос или погашение уже взятого займа.

Какие условия важно соблюсти, чтобы использовать сертификат?

Средства можно потратить только на жильё на территории РФ, при этом регион не имеет принципиального значения. Не играет роли и количество у семьи недвижимого имущества.

Закон на вашей стороне, если:

жилплощадь юридически оформлена равными долями на всю семью и в обязательном порядке выделены доли для всех детей;
дом или строение, в котором находится жильё, не является ветхим, в аварийном состоянии и не может подлежать сносу на момент оформления документов;
жильё пригодно для постоянного проживания (оформить сарай в качестве дома не получится);
приобретаемая единица жилплощади (это может быть и комната) – изолированная;
запланирован не ремонт помещения (он не является улучшением жилищных условий), а реконструкция с увеличением площади;
все члены семьи имеют российское гражданство.

Как подготовиться к сделке?

В первую очередь важно предупредить продавца, что часть средств на покупку жилья будет оплачена из средств маткапитала. Только заручившись согласием, можно продолжать.

Причина проста – деньги придут на счёт лишь в течение месяца, и это устраивает далеко не всех. К тому же существует риск, что на каком-то этапе опека или СФР не одобрят сделку.

Второй шаг – собрать документы:

получить сертификат на материнский капитал (приходит автоматически через портал «Госуслуги», однако если ребёнок рождён или усыновлён ранее 2020 года, следует обратиться в СФР с заявлением);
оформить договор на приобретение квартиры, дома или доли, прописать в нём условия части оплаты с помощью сертификата;
при долевом строительстве заключить соответствующий договор с обязательной государственной регистрацией;
зарегистрировать право собственности на квартиру (в Росреестре, через МФЦ или у нотариуса) и получить ЕГРН;
подать заявление о распоряжении маткапиталом в СФР, МФЦ или кредитную организацию (последний вариант актуален для ипотеки);
после приобретения жилья в течение полугода выделить доли всем членам семьи, включая маленьких детей (можно соразмерно сумме маткапитала, но не меньше).

Как построить или реконструировать дом?

При возведении жилья семья вправе получить деньги от государства на свой счёт – это единственная возможность законно обналичить сертификат. Если строительством дома занимается фирма, деньги поступят на счёт подрядчика.

Чтобы распорядиться сертификатом на строительство или реконструкцию, надо:

иметь в собственности одного из родителей (супругов) земельный участок для ИЖС или садовый участок;
получить проект строительства или реконструкции дома, учитывая все требования к жилому помещению;
выбрать подрядчика (если не делать всё своими силами);
подать заявление в местную администрацию о планируемом строительстве или масштабной реконструкции и получить на это разрешение;
написать заявление на использование маткапитала.

Важно. При самостоятельном строительстве средства будут перечислены в два этапа: аванс после одобрения и вторая часть не ранее чем через полгода. Важный нюанс – только после предоставления документов о том, что сделано на объекте и подтверждения работ.

Почему просто обналичить сертификат не получится?

За годы действия этой меры соцподдержки государство постаралось максимально оградить детей от злоупотреблений со стороны родителей. Средства на приобретения жилья СФР перечисляет на счёт продавца или юрлица только после проверки документов и наведения дополнительных справок (если требуется).

Сделка между родственниками – на особом контроле. Её могут признать незаконной, если выявят, что она носит фиктивный характер. Но прямого запрета нет, главное, чтобы жилищные условия были улучшены, старые собственники покинули жильё и были сняты с регистрации, а новые – получили доли.

При строительстве дома или его реконструкции своими силами необходимо собрать пакет документов, подтверждающих проведение работ, и получить заключение отдела архитектуры муниципалитета. Специалисты дадут такое заключение, когда убедятся, что стройка или улучшения имеют место быть не только на бумаге.

Какие подводные камни у сделок с участием средств материнского капитала?

Несмотря на очевидные плюсы, у таких сделок имеются и минусы. Квартиры на вторичном рыке из-за этой меры соцподдержки приобретать следует с оглядкой – предупреждают эксперты. Ещё не сложилась судебная практика, и многие опасаются, что впоследствии у новых владельцев квартир, купленных предыдущими хозяевами с помощью маткапитала, могут возникнуть проблемы. К примеру, ребёнок, доля которого была продана, может посчитать себя ущемлённым в правах, и, достигнув совершеннолетия, обратиться в суд для восстановления своих прав.

Кроме того, продажу недвижимости могут заблокировать органы опеки или прокуратура, если посчитают, что интересы детей нарушены. Юристы рекомендуют перед продажей такого жилья обеспечить доли детям в другом объекте недвижимости с условиями не хуже предыдущих, а только потом совершать сделку.

В случае, если жильё приобретено в ипотеку с использованием материнского капитала, а кредит ещё не выплачен, запретить продажу может и сам банк: не исключено, что СФР потребует возврата средств, посчитав, что детей лишают долей.

Важно знать

О том, что продавец использовал маткапитал при покупке, можно узнать из договора купли-продажи. В этом случае (и в любом другом, когда один из собственников несовершеннолетний) необходимо получить согласие на сделку от органов опеки и попечительства. Наличие такого документа у продавца говорит о том, что риска нет и недвижимость можно покупать.

подпишитесь на нас в социальных сетях

ПОДЕЛИТЕСЬ СТАТЬЕЙ

Хотите получать рассылку с новыми инструкциями и статьями?