От любой дополнительной услуги, в том числе по страхованию, заёмщик-потребитель вправе отказаться. Необходимо оформить отдельное согласие на получение услуги, но прежде заёмщика должны ознакомить с максимально подробной информацией о ней. Это закреплено в ст. 7 закона «О потребительском кредите (займе)», а также в статье 32 Закона «О защите прав потребителей». Тем не менее большинство граждан при оформлении кредита всё равно приобретают страховку. Почему? Потому что без неё процентная ставка по кредиту значительно выше.

И такие условия никак нельзя оспорить: гражданин может не заключать договор с банком и поискать другие варианты кредитования. Вопросы выгоды и экономической целесообразности закон не решает, это уже зона ответственности потребителя. Желание банка понятно: он хочет минимизировать риски невозврата кредита, если с человеком произойдёт несчастный случай, поэтому настаивает на том, чтобы страховка жизни и здоровья у заёмщика всё же была.
При выборе варианта кредитования нужно быть предельно внимательным, использовать пытливый ум и арифметические навыки. Иногда при расчёте стоимости кредита и размера ежемесячного платежа можно увидеть, что без страховки он всё равно выгоднее, чем кредит с более низкой ставкой, но со страховым полисом.

Важно знать. Уменьшить страховой взнос при оформлении кредита просто: достаточно выбрать стороннюю страховую компанию, а не ту, которую активно предлагает банк. Вы удивитесь, но иногда разница в стоимости страховки составляет два-три раза. Конечно, в этом случае придётся «повоевать» с банком, особенно, если дело касается ипотечного кредитования. И лучше согласовывать новую страховую компанию с банком заранее, чтобы иметь в запасе время до сделки или до истечения срока действия предыдущей страховки.

Банкам выгодно продавать полисы аффилированных с ним страховщиков, поскольку они получают комиссию. Кстати, о комиссиях. Иногда в договор страхования с заёмщиком как дополнительную услугу включают условие о возмещении комиссии, которую страховая компания заплатила банку. Имейте в виду, комиссию можно вернуть только в судебном порядке.

Перед подписанием каких-либо документов нужно внимательно читать условия, особенно это касается вопросов оформления страхового полиса при получении кредита. Бывает, что банки «зашивают» в договор дополнительные страховые выплаты, которые с кредитом никак не связаны. Гражданин подписывает самостоятельный договор страхования как бы по своей воле. В такой ситуации вернуть страховую премию практически невозможно. Но можно отказаться от договора страхования в «период охлаждения».

Для отказа от страховки достаточно заявления застрахованного лица. Написать это заявление нужно на имя страховой компании и направить его заказным письмом с описью вложения на юридический адрес/адрес филиала или лично передать в страховую компанию. Если страховая организация отказывается расторгать договор и возвращать уплаченную сумму, смело пишите жалобу финансовому уполномоченному. Также можно написать жалобу в Банк России. Мегарегулятор рассматривает сообщения от граждан, касающиеся всех легальных финансовых организаций: банков, страховых компаний, МФО и др.

Отказаться от страховки после «периода охлаждения» тоже возможно, но тогда теряется право на возврат взносов по страховке – они будут удержаны в полном объёме. Как вариант – попытаться восстановить срок, если для этого были уважительные причины: госпитализация, чрезвычайная ситуация, но эти обстоятельства придётся подтверждать документально.

Если вы понимаете, что будете платить кредит быстрее, чем это предусмотрено графиком платежей, то часть страховки можно вернуть после погашения кредита (ч. 12 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)»).