ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
Кешбэк: как получать максимальную выгоду
Кешбэк:
как получать максимальную выгоду
Слово «кешбэк» пришло к нам из английского языка и означает «возврат денег». Ещё кешбэк называют отложенной скидкой, потому что услуга предоставляется покупателю через какое-то время после транзакции. Программы кешбэка разрабатывают банки, компании, кешбэк-сервисы и даже государство.
Банки таким образом стимулируют людей чаще пользоваться именно их банковской картой. Продавцы товаров и компании, оказывающие услуги, так привлекают клиентов, обеспечивают рост продаж и увеличивают средний чек. Кешбэк-сервисы помогают в продвижении продавцам и банкам, получая от них комиссию. Государство имеет свои интересы: к примеру, продвигает новые платёжные системы. Клиенты в итоге могут остаться трижды в плюсе, получив возврат от всех участников финансовой цепочки.
Модель работы кешбэка отличается от других форм скидочных программ.
Последовательность следующая:
Подобный возврат от организаций начисляется в виде денег, баллов, миль и других форм наград. Чаще всего кешбэк возвращается в безналичной форме либо на специальный бонусный счёт. В кешбэк-сервисах можно указать, куда выводить деньги: на банковские карты, электронные кошельки или счета мобильных телефонов.
Программы кешбэка позволяют частично вернуть потраченные средства и направить их на другие покупки или сбережения. При этом в погоне за кешбэком следует тщательно следить за расходами, чтобы желание получить больше не стало самоцелью и причиной необдуманных трат.
Банки таким образом стимулируют людей чаще пользоваться именно их банковской картой. Продавцы товаров и компании, оказывающие услуги, так привлекают клиентов, обеспечивают рост продаж и увеличивают средний чек. Кешбэк-сервисы помогают в продвижении продавцам и банкам, получая от них комиссию. Государство имеет свои интересы: к примеру, продвигает новые платёжные системы. Клиенты в итоге могут остаться трижды в плюсе, получив возврат от всех участников финансовой цепочки.
Модель работы кешбэка отличается от других форм скидочных программ.
Последовательность следующая:
- клиент оплачивает товар или услугу по конечной цене с учётом уже применённых скидок и акций;
- кешбэк-сервис, продавец, банк в установленный срок возвращают покупателю процент от стоимости покупки.
Подобный возврат от организаций начисляется в виде денег, баллов, миль и других форм наград. Чаще всего кешбэк возвращается в безналичной форме либо на специальный бонусный счёт. В кешбэк-сервисах можно указать, куда выводить деньги: на банковские карты, электронные кошельки или счета мобильных телефонов.
Программы кешбэка позволяют частично вернуть потраченные средства и направить их на другие покупки или сбережения. При этом в погоне за кешбэком следует тщательно следить за расходами, чтобы желание получить больше не стало самоцелью и причиной необдуманных трат.
Кешбэк от банков
Карты с кешбэком есть в линейке большинства банков. Кешбэк начисляется как по дебетовым, так и по кредитным картам. По кредитным он зачастую выше, чтобы привлечь больше клиентов к этому продукту. Банки начисляют кешбэк на карты в установленный условиями срок, а воспользоваться им клиент может по своему усмотрению. Как вариант, настроить сразу зачисление кешбэка на накопительный счёт карты.
Кешбэк закодирован по категориям. Четырёхзначный номер есть у любой операции: супермаркеты, аптеки, АЗС и др. Перечень содержит список МСС-кодов, определяющих вид деятельности продавца при операциях с банковской картой. MCC-код каждый банк-эквайер присваивает продавцу, которого подключает к своей сети расчётов. Посмотреть коды и бонусные программы банков можно в перечне на сайте mcc-code. Там же размещена информация, за какие категории банки начисляют кешбэк и к какой категории относятся магазины и сервисы.
Кешбэк закодирован по категориям. Четырёхзначный номер есть у любой операции: супермаркеты, аптеки, АЗС и др. Перечень содержит список МСС-кодов, определяющих вид деятельности продавца при операциях с банковской картой. MCC-код каждый банк-эквайер присваивает продавцу, которого подключает к своей сети расчётов. Посмотреть коды и бонусные программы банков можно в перечне на сайте mcc-code. Там же размещена информация, за какие категории банки начисляют кешбэк и к какой категории относятся магазины и сервисы.
Фото 1. Так выглядит подборка карт по кодам МСС. Если пройти внутрь каждой карты, можно увидеть полную аналитику по кодам. Источник: сайт mcc-code
Банк вправе установить:
- форму кешбэка (возврат денег, баллов, бонусов, миль);
- порядок конвертации (обмениваются ли мили, бонусы и баллы на деньги или нет);
- правила подключения (что нужно сделать для участия в программе);
- размер и порядок выплат;
- наличие специальных предложений (к примеру, возможности копить семьёй по разным картам, привязанным к одному счёту).
Формы начисления кэшбека
1. Денежный кешбэк по типу расходов. В начале месяца нужно выбрать категории товаров, по которым будет идти возврат средств. Часто в условиях использования карты прописано, за какие траты клиент получит кешбэк. К примеру, 7% за расходы в категории «Рестораны». Такая система работает у «Альфа-Банка», «Тинькофф», «Сбера» и др.
Фото 2. Для повышенного кешбэка банки предлагают несколько категорий. Осталось только выбрать. Источник: сайт банка «УБРиР»
2. Фиксированный денежный кешбэк на все расходы. На рынке банковских карт ставка на все покупки обычно не превышает 1-2%.
3. Денежный кешбэк по прогрессивной ставке. Такой вариант знаком тем, у кого оформлена подписка. Например, у карт «Тинькофф» без подписки меньше категорий для выбора, ниже уровень кешбэка и сам лимит. Бывает, что ставка возврата средств «привязана» к обороту по карте: чем он выше, тем большая сумма вернётся.
Фото 3. Условия банка «Тинькофф» в зависимости от типа подписки. Источник: сайт «Тинькофф»
4. Начисление кешбэка баллами или бонусами. Яркий представитель – программа «СберСпасибо». Обратите внимание: в ней начисляют бонусы, а не рубли. Бонусы можно конвертировать в рубли или оплачивать покупки баллами. Бонусы начисляет и ВТБ по программе «Мильтибонус». Курс конвертации: 1 мультибонус равен 0,85 рубля.
Фото 4. Курс бонусов к рублю в программе «СберСпасибо». Источник: сайт «Сбер»
5. Начисление кешбэка милями. Такой вариант распространён при оплате банковской картой билетов на самолёт, поезд, проживание, тур. Кешбэк милями – это результат договоренности банков с авиакомпаниями. Размер возврата зависит от стоимости билетов, тарифов компаний, уровня карты – по премиальным начисления, как правило, выше. Кроме того, многие банки выпускают специальные тревел-карты.
«Сбер» по дебетовой карте «СберКарта Тревел» начисляет до 2% «СберМилями» за любые покупки по карте и до 9% за покупки на сайте «СберСпасибо Тревел». По дебетовой карте «Альфа Тревел» мили насчитывают авиакомпании (при оплате нужно ввести данные бонусной карты), а по дебетовой карте можно заработать на повышенном кешбэке в категории «Путешествия»: 15% за оплату отелей, 10% – за авиабилеты, 4% – за туры и 5% – за ж/д билеты.
«Сбер» по дебетовой карте «СберКарта Тревел» начисляет до 2% «СберМилями» за любые покупки по карте и до 9% за покупки на сайте «СберСпасибо Тревел». По дебетовой карте «Альфа Тревел» мили насчитывают авиакомпании (при оплате нужно ввести данные бонусной карты), а по дебетовой карте можно заработать на повышенном кешбэке в категории «Путешествия»: 15% за оплату отелей, 10% – за авиабилеты, 4% – за туры и 5% – за ж/д билеты.
6. Повышенный кешбэк по кобрендинговым картам. Это могут быть кобрендинговые карты банков с сетевыми магазинами, за покупки в которых полагается повышенный кешбэк. Например, их можно найти в подборках на агрегаторе «Банки.ру»: «Магнит» от «Почта Банка» и ВТБ, «X5Retail» от «Альфа-Банка», «О'кей» от «Росбанка» и другие продукты.
Также кобрендинговые карты банки выпускают в сотрудничестве с авиакомпаниями. Все, кто использует кобрендинговую карту «S7-Tinkoff», получат до 20 тыс. приветственных миль за проявленную активность в первом квартале после оформления, а далее – за каждые 60 рублей трат по четыре мили.
Также кобрендинговые карты банки выпускают в сотрудничестве с авиакомпаниями. Все, кто использует кобрендинговую карту «S7-Tinkoff», получат до 20 тыс. приветственных миль за проявленную активность в первом квартале после оформления, а далее – за каждые 60 рублей трат по четыре мили.
Фото 5. Условия начисления кешбэка по кобрендингу «ВТБ» – «Магнит». Источник: сайт «Банки.ру»
7. Карты под одну повышенную категорию. Например, для оплаты топлива или ЖКХ. По дебетовой и кредитной карте Tinkoff Drive банк «Тинькофф» платит до 10% кешбэка. Вознаграждение приходит за оплату топлива, мойки автомобиля, услуг автосервиса, шиномонтажа и другие расходы, связанные с четырехколёсным другом.
8. Онлайн-сервисы от банков для покупок с повышенным кешбэком. При покупке товаров любыми картами «Тинькофф» через онлайн-сервис «Город» на сайте или в приложении возвращается 3– 7% от суммы покупки билета на самолёт. Есть и акционные предложения: например, киносеанс с повышенным кешбэком. В разделе ежедневных покупок можно оплатить топливо с кешбэком до 7%.
Подобный сервис имеется и у «Альфа-Банка», его можно найти в личном кабинете в разделе «Витрина» – «Получить повышенный кешбэк».
Подобный сервис имеется и у «Альфа-Банка», его можно найти в личном кабинете в разделе «Витрина» – «Получить повышенный кешбэк».
Кешбэк-сервисы
Кешбэк-сервисы – специальные онлайн-площадки, которые позволяют оформить возврат средств после загрузки чека на ресурс или при переходе в магазин. Платформы («Едадил», Backit, «Мегабонус», «Кошелёк» и др.) напоминают стандартные интернет-маркеты с витринами: в одних размещены товары с указанием места, где их можно купить с высоким кешбэком, в других – со ссылками на партнёров.
В кешбэк-сервисах вознаграждение выплачивается из средств производителей товаров и торговых сетей, а также тех, кто заключает с ними договор на размещение предложений.
Кешбэк-сервисы с переходом по ссылкам работают следующим образом:
В кешбэк-сервисах вознаграждение выплачивается из средств производителей товаров и торговых сетей, а также тех, кто заключает с ними договор на размещение предложений.
Кешбэк-сервисы с переходом по ссылкам работают следующим образом:
- выбираете магазин и нажимаете на ссылку;
- платформа перенаправит на сайт продавца;
- приобретаете товар и оплачиваете онлайн;
- через некоторое время на счёт в приложении кешбэк-сервиса вернётся процент от потраченной суммы.
При этом если не перейти по ссылке кешбэк-сервиса, а заказать товар на сайте торговой площадки, кешбэк начислен не будет. И обратите внимание: любые действия надо совершать, войдя в свою учётную запись.
Некоторые кешбэк-сервисы предлагают загружать чеки после похода в магазин. Заработать получится, если на купленный товар распространяется кешбэк-акция. В таких сервисах, как «Едадил» или «ЧекСкан», доступна автоматическая загрузка чеков. Для этого при покупке онлайн необходимо указать телефон, который зарегистрирован в кешбэк-сервисе. При покупках офлайн опция должна быть включена в приложении продавца.
Некоторые кешбэк-сервисы предлагают загружать чеки после похода в магазин. Заработать получится, если на купленный товар распространяется кешбэк-акция. В таких сервисах, как «Едадил» или «ЧекСкан», доступна автоматическая загрузка чеков. Для этого при покупке онлайн необходимо указать телефон, который зарегистрирован в кешбэк-сервисе. При покупках офлайн опция должна быть включена в приложении продавца.
В каких случаях можно рассчитывать на кешбэк
- Покупка товаров конкретных брендов в разных магазинах или любых товаров в указанных торговых точках.
- Приобретение товаров из группы продукции. Например, колбасных изделий.
- Приобретение товаров из списка с условием, что покупатель пойдёт за ними в указанное место.
- Возврат процентов с внесённого в приложение чека. Программа сканирует документ, подсчитывает траты и начисляет сумму.
Важно знать. Количество установленных на телефон сервисов, в которые можно заносить чеки, никак не регламентируется, а вот перейти по ссылке для покупки разрешается только в одном приложении.
Чтобы приобрести товар с максимальным кешбэком, без сравнения цен на разных сервисах в день покупки не обойтись. Например, кешбэк в интернет-магазине «Золотое яблоко» на момент подготовки текста выглядел так:
Чтобы приобрести товар с максимальным кешбэком, без сравнения цен на разных сервисах в день покупки не обойтись. Например, кешбэк в интернет-магазине «Золотое яблоко» на момент подготовки текста выглядел так:
- 4,2% у «Скидка.ру» и «Зефир»;
- 4% у Backit;
- 2,5% у «Едадил» и «ЧекСкан»;
- 2,23% у «Мегабонус».
Сервисы с дополнительным функционалом и правила вывода средств
«Кошелёк»
В нём не только хранятся скидочные карты, но есть и кешбэк. Чтобы вывести средства (до 6 тыс. рублей в месяц), нужно накопить минимум 500 рублей на счёте.
В нём не только хранятся скидочные карты, но есть и кешбэк. Чтобы вывести средства (до 6 тыс. рублей в месяц), нужно накопить минимум 500 рублей на счёте.
Фото 6. Пошаговая инструкция вывода средств из приложения «Кошелёк».
Источник: сервис «Кошелёк»
Источник: сервис «Кошелёк»
«Biglion.Чек». Позволяет оформить кешбэк с чеков и приобрести скидочные купоны. Накопленные средства можно перевести на банковскую карту.
«Едадил». Сервис, в котором удобно мониторить цены. Для вывода на счёт мобильного телефона или на электронный кошелёк в «ЮМани» доступна любая сумма.
Yepy. Сервис учёта доходов и расходов, который позволяет копить кешбэк и получать возврат без привязки к торговым точкам. Доступна опция стандартного считывания данных при чтении QR-кода, по карте лояльности магазина и автоматическая выгрузка оплаченных чеков из личного кабинета.
«Мои чеки онлайн». Минимальная сумма для вывода – 300 рублей.
UDS для iOS и Android. Приложение для поиска бонусов и кешбэка в некрупных магазинах города.
«Едадил». Сервис, в котором удобно мониторить цены. Для вывода на счёт мобильного телефона или на электронный кошелёк в «ЮМани» доступна любая сумма.
Yepy. Сервис учёта доходов и расходов, который позволяет копить кешбэк и получать возврат без привязки к торговым точкам. Доступна опция стандартного считывания данных при чтении QR-кода, по карте лояльности магазина и автоматическая выгрузка оплаченных чеков из личного кабинета.
«Мои чеки онлайн». Минимальная сумма для вывода – 300 рублей.
UDS для iOS и Android. Приложение для поиска бонусов и кешбэка в некрупных магазинах города.
Кешбэк от торговых точек
Торговые точки, как правило, предоставляют кешбэк при покупке по карте лояльности. Процес будет запущен, когда вы выберете любимые товарные категории на месяц, оформите подписку или выполните условия по суммам трат в месяц.
1. Кешбэк по картам лояльности. У кешбэка от магазинов есть некоторые особенности: его начисляют в баллах, которые конвертируются в рубли (и часто не один к одному), и он сгорает по истечении определённого срока.
2. Повышенный кешбэк членам клубов. Это могут быть детские клубы, спортивные, клубы владельцев домашних животных. У «Ленты» – клуб «Супердетство», у «Пятёрочки» – «Семейная среда» и «Детский клуб». Членство даёт повышенный кешбэк по детским товарам.
3. Высокий кешбэк по выбранным категориям. Как и с банками, нужно ежемесячно выбирать в приложении любимые категории.
4. Увеличенный кешбэк у обладателей подписки. Подписка «Пакет» есть у X5Retail, действует в «Пятёрочке» и «Перекрёстке»: за 120 рублей в месяц – 5% кешбэка. По подписке Яндекс.Плюс кешбэк доступен во всей экосистеме «Яндекса» – от такси до маркетплейсов. Цена – от 199 рублей в месяц.
2. Повышенный кешбэк членам клубов. Это могут быть детские клубы, спортивные, клубы владельцев домашних животных. У «Ленты» – клуб «Супердетство», у «Пятёрочки» – «Семейная среда» и «Детский клуб». Членство даёт повышенный кешбэк по детским товарам.
3. Высокий кешбэк по выбранным категориям. Как и с банками, нужно ежемесячно выбирать в приложении любимые категории.
4. Увеличенный кешбэк у обладателей подписки. Подписка «Пакет» есть у X5Retail, действует в «Пятёрочке» и «Перекрёстке»: за 120 рублей в месяц – 5% кешбэка. По подписке Яндекс.Плюс кешбэк доступен во всей экосистеме «Яндекса» – от такси до маркетплейсов. Цена – от 199 рублей в месяц.
Некоторые магазины работают в партнёрстве с банками. Такова коллаборация МТС и Ozon. При оплате покупок этими картами оформляют больший возврат за покупку.
Кешбэк по государственным программам
Систему кешбэка государство также активно внедряет в свои программы. Помните туристический кешбэк? В 2022 году многие воспользовались возвратом 20% от стоимости путешествия по России.
Система быстрых платежей (СБП) и платёжная система «Мир» предоставляют широкие возможности для получения кешбэка. Так, в Калининграде и Мурманске до 31 марта 2024 года можно оплачивать газ с кешбэком 1%. Но если карта в программе лояльности не зарегистрирована, то деньги начислены не будут.
За покупки через СБП по акциям кешбэк начислят в течение трёх рабочих дней на счёт банка, с которого была списана оплата.
Система быстрых платежей (СБП) и платёжная система «Мир» предоставляют широкие возможности для получения кешбэка. Так, в Калининграде и Мурманске до 31 марта 2024 года можно оплачивать газ с кешбэком 1%. Но если карта в программе лояльности не зарегистрирована, то деньги начислены не будут.
За покупки через СБП по акциям кешбэк начислят в течение трёх рабочих дней на счёт банка, с которого была списана оплата.
Как грамотно использовать кешбэк
Есть несколько правил, которые помогают получать от возврата средств максимальную выгоду:
- Не забывайте проверять условия по разным кешбэк-сервисам и банкам. Они могут существенно отличаться.
- Назначайте любимые категории ежемесячно: в конце месяца на следующий или в начале на текущий.
- Пользуйтесь разными картами. Обычно по одной карте устанавливается не более трёх–четырёх категорий повышенного кешбэка. Если пользоваться картами разных банков, можно расширить список и получить больше бонусов.
- Отслеживайте акции. Перед совершением крупных покупок имеет смысл просмотреть в личном кабинете список актуальных предложений.
- Изучайте условия кешбэка. Часто для его получения нужно приложить немало усилий, и затраты могут не окупиться. Согласитесь, оформление платной подписки на сервис в магазине, в котором вы редко бываете, не имеет смысла.
© Иллюстрации: Анна Иванцова
подпишитесь на нас в социальных сетях
ПОДЕЛИТЕСЬ СТАТЬЕЙ
Хотите получать рассылку с новыми инструкциями и статьями?
Подпишись на рассылку
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать свежие инструкции
Читайте также
Консультация по проблемным долгам