Top.Mail.Ru
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
Когда между
нами долги
В некоторых случаях мы вынуждены занимать деньги — и не только у кредитных организаций, но и у частных лиц. Бывает и так, что родственники, друзья и знакомые просят у нас в долг.

Как правильно действовать, чтобы не потерять ни денег, ни отношений с близкими людьми? Что делать, если долг не возвращают? Как доказать, что долг на самом деле существует с точки зрения законодательства?
Сделка или дружеская услуга?
Гражданский кодекс Российской Федерации в статьях 807, 808 и 809 определяет понятие договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заёмщик) деньги или вещи в собственность. Вторая сторона обязуется вернуть полученное в оговорённые сторонами сроки в том же объёме или с процентами, определёнными в договоре займа.

Что важно запомнить:

  • Если сумма долга более 10 000 рублей, то законодательство требует оформить сделку письменно. На меньшую сумму сделка может быть заключена в устной форме.
  • Если сумма долга менее 100 000 рублей и стороны не определили письменно размер процентов за пользование деньгами, то суд, вероятнее всего, будет считать займ беспроцентным. При сумме займа более 100 000 рублей суд с большой вероятностью примет назначение процентов в размере ключевой ставки Банка России. На сегодняшний день (март 2023 года) это 7.5% годовых.
  • Расписка и договор займа – это два разных документа, желательно оформлять их одновременно. Договор займа определяет условия передачи денег или имущества, сроки возврата и порядок взаиморасчетов. Расписка удостоверяет факт передачи денег или имущества.  Договор желательно заверить у нотариуса.
Алиса и Тамара деловые партнеры, они часто совмещают обед в ресторане с деловыми переговорами. Однажды Тамара забыла дома кошелек, и Алиса оплатила общий счёт. На переговорах в этот день присутствовали три региональных клиента, поэтому сумма счёта в ресторане оказалась существенно выше привычной. Алиса не стала акцентировать внимание на неловкой ситуации в присутствии клиентов, но переслала фотографию чека на 15 тысяч рублей Тамаре. Тамара не стала оформлять займ, а просто в тот же вечер вернула 7,5 тысяч рублей Алисе переводом на карту с формулировкой «возврат долга за обед с клиентами 10 марта».
Берём чужое и на время, а отдаем своё и насовсем
Есть народная мудрость: давать деньги в долг другу — потерять и деньги, и друга. Но никто из нас не застрахован от неожиданных жизненных поворотов. Иногда нас просят о помощи друзья, иногда дружеское одолжение необходимо нам самим.

Просьба об услуге знакомого или близкого человека — это обмен некоторого социального капитала, своей репутации и эмоциональной связи на материальное одолжение. У совсем чужих людей никто в долг и не попросит — для таких ситуаций в мире существуют банковские кредиты. И разумеется, при оценке риска невозврата кредита сотрудники банка тщательно изучают потенциального заёмщика, запрашивают документы и устанавливают проценты по кредиту. Не всем этот вариант подходит, так и возникает всем знакомая ситуация долга между двумя физическими лицами.

Друг-кредитор часто предоставляет более удобные или выгодные условия займа, чем сторонняя кредитная организация. Но при просрочке по таким займам кредитору придется обращаться в суд.
Олег переехал в столицу два месяца назад, его новая работа обернулась постоянной задержкой зарплаты. На съемное жилье вместе с гарантийным платежом арендодателю накопить не получалось. Давать взаймы безработному готовы были только явные жулики. Олег попросил о помощи старого школьного друга Александра, который одолжил ему 50 тысяч рублей на полгода для оплаты жилья без процентов, оформления расписки и кредитного договора. Прошло четыре года, долг Олег вернул на треть. Александр не стал обращаться в суд, чтобы не разрывать дружеские отношения окончательно.
Техника безопасности для кредитора
Перед тем, как принять решиться дать денег в долг родственнику, другу или просто хорошему знакомому, ответьте себе на несколько вопросов.

  • Какую сумму вы готовы подарить безвозвратно именно этому человеку?
  • Надо ли вам согласовать этот долг – например, посоветоваться с  мужем или женой, если деньги уходят из общего семейного бюджета.
  • Что будет, если вы откажетесь оказать эту услугу и отправите просителя в банк?
Анатолий и Марина давно женаты и соблюдают одну договоренность при просьбах о займах: сумму меньше 10 тысяч рублей каждый из супругов может одолжить коллеге или другу самостоятельно и без документов и согласования. Если просят одолжить больше, то решение супругами принимается совместно. Однажды родственникам Анатолия потребовались 60 тысяч рублей на срочную операцию. Нужная сумма была предоставлена безвозмездно и безвозвратно, ее списали из семейного бюджета, трату посчитали как расходы на благотворительность.
Итак, не всегда деньги в долг — это займ. Иногда это просто подарок, безвозмездная помощь или внутрисемейная благотворительность. Не стоит питать лишних иллюзий и ожидать возврата в таких случаях, но важно изначально расставить точки над i.

В менее драматических обстоятельствах проще всего направить просителя в банк, но не все на это могут решиться. Если вы готовы стать кредитором для частного лица, то сделайте все правильно с юридической точки зрения.

  • Обязательно возьмите долговую расписку, без неё доказать долг будет почти невозможно. Расписку пишет заемщик от руки. Она подтвердит ваше право на возврат денег. Укажите паспортные данные заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, дату составления, а также возможные санкции, если заемщик не вернет деньги вовремя. Проверьте, чтобы данные в расписке и в паспорте заемщика совпадали.
  • Одной расписки без договора может быть недостаточно. В идеале нужно составить договор займа, а в случае, если сумма крупная, стоит обратиться к нотариусу. Подробно в договоре укажите сроки и порядок возврата долга, проценты за пользование кредитом и штрафные санкции.
  • Если возврат денег будет происходить через банк, подробно укажите назначение платежа: деньги в долг по договору займа от такого-то числа между ФИО заёмщика и ФИО займодавца.
  • Обсудите с заёмщиком обеспечение по кредиту. Возможно, есть смысл заключить у нотариуса и договор залога. В случае невозврата вместо денег сможете потребовать имущество должника: квартиру, земельный участок, автомобиль или компьютер.

Не стесняйтесь фиксировать всё на бумаге! Договор подстрахует и ваши финансы, и ваши нервы: когда вы защищены, переживаний о ваших отношениях с заёмщиком гораздо меньше.

Техника безопасности для должника
Заёмщику тоже стоит подстраховаться от недобросовестных действий кредитора, которые могут выражаться не только в попытке завладеть имуществом должника, но и в других способах давления.

  • Определите реалистичный сценарий возврата долга. Честно предупредите кредитора о сроках возврата и порядке выплат.
  • Подтверждайте факт возврата части суммы или долга полностью встречными расписками, написанными кредитором от руки.
  • В случае перевода денег подробно укажите назначение платежа: «Возврат долга по договору займа от такого-то числа между ФИО заёмщика и ФИО займодавца.
  • Помните, что ничего сверх тех условий, что определены договором займа, кредитор у вас потребовать не может.
  • Если вы не можете вернуть долг в указанный срок, предложите кредитору оформить дополнительное соглашение к договору займа с новыми сроками возврата или перекредитуйтесь в банке.
Наташа одолжила 30 тысяч рублей у своей коллеги под расписку и возвращает долг платежами по 5 тысяч рублей. Её кредитор Ольга просит Наталью выйти на работу в неудобные смены и взять на себя дополнительные обязательства, раз уж она оказала ей такую важную услугу. В таком случае Наташе лучше погасить долг досрочно, перезаняв деньги где-то ещё.
Как действовать в спорных случаях
Давайте рассмотрим все варианты, которые есть, чтобы взыскать проблемный долг с частного лица:

Тот, кто дал взаймы, может обратиться в полицию, если должник его обманул. При проверке заявления о мошенничестве должника вызовут в полицию, чтобы получить от него объяснения. Уголовные дела обычно возбуждают в таких случаях, если удастся доказать, что должник изначально не планировал возвращать деньги или если на должника поступил целый вал подобных заявлений от многих людей.
Вероятнее всего в полиции вам скажут, что долги – это гражданские отношения, куда полиция не вмешивается. Хотите вернуть деньги – идите в суд. Но есть шанс, что должник в своих объяснениях признает, что брал деньги в долг, или испугается и приложит усилия по возврату.

  • Подача заявления в суд иск о взыскании долга.
Суд будет опираться на расписку и письменный договор займа. При устной форме займа вам придется доказать, что сделка была. В качестве доказательств можно привести показания свидетелей, записи телефонных звонков, переписку в интернете, СМС, почтовые и электронные письма, объяснения в полиции, справки из банка о переводе денег.

  • Подача иска в суд о неосновательном обогащении
Если письменных доказательств долга у кредитора нет, а часть денег перечисляли в безналичной форме с карты на карту, эту сумму можно попробовать вернуть как неосновательное обогащение. Если человек получил чужое имущество без законных оснований, он обязан вернуть его. Поэтому в исковом заявлении можно указать, что средства были переведены по ошибке.

© Иллюстрации: Анна Иванцова
подпишитесь на нас в социальных сетях
ПОДЕЛИТЕСЬ СТАТЬЕЙ
Хотите получать рассылку с новыми инструкциями и статьями?

Читайте также

    © Моя финансовая история 2022-2023
    наши социальные сети