Что делать с инвестпортфелем при мобилизации?

Мобилизация и отправка в зону проведения СВО означает, что некоторое, возможно, длительное время инвестор не сможет управлять своим счетом: из соображений безопасности на передовой запрещено пользоваться смартфонами. Это разумный запрет, но что будет со счетом, если не управлять им?

Возможных подхода три:

• закрыть счет и положить деньги в банк;
• доверить управление им другому человеку;
• пересобрать портфель с учетом длительных инвестиций.

Рассмотрим эти варианты с точки зрения плюсов и минусов.

Закрыть счет

Плюсы:

• деньги, выведенные на банковский счет, не принесут высокой прибыли, но во всяком случае гарантированно сохранятся;
• нет необходимости доверять распоряжение крупными суммами другим людям, тем более инвестирование порой предполагает принятие неоднозначных решений;
• проще вопросы наследования.

Минусы:
Стоимость большинства активов за последние полгода сильно упала, многие позиции демонстрируют минимальные значения. Продавать активы сейчас можно только в убыток. Для части бумаг это не принципиально, но для портфеля в целом потери могут оказаться критичными.

Для ИИС, который был открыт менее 3 лет назад, способ не подходит. К убыткам из-за падения курсов добавится необходимость вернуть полученные налоговые вычеты и уплатить пени, а частично вывести средства с такого счета нельзя.

При частичной продаже активов в случае роста стоимости портфеля можно будет снизить на 13% от убытков прошлых лет, в том числе с иностранных счетов, налог с роста стоимости активов (ст. 220.1 Налогового кодекса РФ). Значительно ситуацию такой вычет не улучшит, но это законный способ компенсировать часть потерь.

Доверить управление активами другому человеку

Здесь у клиента два варианта: обратиться в управляющую компанию или довериться знакомым. В первом случае знакомых все равно придется вводить в курс дела, поскольку работа управляющего требует контроля и, возможно, изменения тактики.

При найме управляющего

Плюсы:

• ценными бумагами будет управлять профессионал (перед заключением договора обязательно проверьте его лицензию ЦБ!);
• правила (как минимум уровень риска, шире – в зависимости от конкретной управляющей компании) задаете вы;
• возможна оперативная реакция на ситуацию;
• точно будут решены вопросы с налогами, обязательными платежами.

Минусы:

• услуга платная;
• есть порог входа по объему активов (для ИИС ниже, для индивидуальной, а не стандартной, схемы обслуживания – выше);
• для решения некоторых вопросов придется оставлять нотариальную доверенность на человека, который сможет решить вопросы, находящиеся исключительно в компетенции клиента, например, изменить стратегию по результатам отчета, подать жалобу и так далее.

По доверенности

Плюсы:

• доверенное лицо сможет действовать по индивидуальной, заранее оговоренной стратегии;
• сохранится возможность связи: хотя бы периодически вы сможете корректировать действия по вашему счету;
• можно будет подавать обращения и жалобы в Центробанк, СРО, другие организации.

Минусы:

• действие возможно не у всех брокеров и не на любом тарифе;
• есть сложности с оформлением доверенности: не все брокеры принимают заверенную нотариусом бумагу, требуя документ по форме банка;
• может возникнуть ситуация, которая испортит ваши отношения с доверенным лицом;
• доверенное лицо может начать действовать не в интересах доверителя, и это уже повод для судебного разбирательства.

Переформатировать портфель

Плюсы:
Это рабочая низкорисковая стратегия, которой пользуются те, кто предпочитает длительные инвестиции, вне зависимости от ситуации на рынке.

Минусы:

• вы никак не сможете контролировать процесс;
• нельзя реинвестировать купоны и дивиденды.

Что нужно сделать:

• избавиться от «плечей»;
• закрыть тактические позиции;
• вложить средства в «долгие» инвестпродукты.

Чего делать нельзя?

Не передавайте поверенному логин и пароль от личного кабинета самостоятельно! Это нарушает договор с банком и может привести к блокировке счета. Избежать подобного исхода можно только оформив доверенность.