Как я вернула страховку за кредит

Итак, в декабре 2020 года я оформила потребительский кредит. Естественно, вместе с кредитом банк предложил мне оформить страховку жизни и здоровья. Я, конечно, могла и отказаться, ведь в соответствии с законом «О защите прав потребителя» банк не вправе навязывать дополнительные услуги, а статья 935 Гражданского кодекса говорит о том, что застраховать жизнь и здоровье можно только с согласия гражданина.

Однако на практике это работает иначе: вы всё равно приобретёте страховку при заключении кредитного договора, ведь без нее процентная ставка по кредиту будет значительно выше. Такая схема закон не нарушает: право отказаться у заёмщика есть, просто платить он в этом случае будет больше, а вопросы выгоды и экономической целесообразности лежат за рамками правового поля. Так банк минимизирует свои риски на случай, если с заемщиком что-то случится.

В моем случае стоимость страховки составляла 33% от стоимости кредита, а процентная ставка по кредиту равнялась примерно 6% годовых. Без оформления страховки процентная ставка выросла бы до 19% в год. Даже с учетом того, что страховка стоила баснословных (на мой взгляд) денег, ее оформление было выгодным. К тому же я понимала, что буду гасить кредит быстрее, чем это было предусмотрено графиком платежей. Следовательно, часть средств, уплаченных за страховку, смогу вернуть.

Кредит я погасила досрочно, как и планировала. Поэтому на основании Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обратилась в банк с требованием о возврате части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования.

Для возврата страховой премии были соблюдены все условия:

• кредитный договор был заключен после 1 сентября 2020 г. (именно с этой даты вступили в силу поправки в Федеральный закон №353-ФЗ, которые предусматривают возможность возврата страховки при досрочном погашении кредита);
• кредит погашен досрочно;
• договор страхования был индивидуальный, а не коллективный;
• в период действия кредитного договора отсутствовали страховые случаи (если бы они были, то страховку вернуть бы не удалось).

Можно было обратиться и в страховую компанию, но поскольку страховку я оформляла через банк, то и заявление подавала именно туда.

Для возврата страховки мне понадобились:

• паспорт;
• оригинал страхового полиса;
• квитанция об оплате страхового полиса;
• кредитный договор;
• справка о погашении кредитной задолженности;
• заявление об отказе от договора страхования и возврате денежной премии по договору страхования;
• банковские реквизиты счета, куда планируется зачислить денежные средства по возврату страховки (в моем случае данные реквизиты были у банка, т.к. в этом банке у меня был открыт счет).

Банк должен рассмотреть заявление в течение 7 рабочих дней. В моем случае ему понадобилось около 4 рабочих дней. Через неделю после подачи заявления деньги были уже у меня на счете. Таким образом мне удалось вернуть около 120 тысяч рублей.