Моя мама — активная женщина пенсионного возраста. Она врач и до сих пор работает там, где без её знаний и умений не обойтись. Но она — в силу возраста и профессии — не может представить себе, что кто-то выполняет важную работу спустя рукава или просто заботясь о собственном кошельке, а не о клиенте.
Мамин первый ИСЖ
История началась так же, как тысячи других: мама пришла в отделение Сбера, чтобы оформить вклад. Но её убедили, что есть гораздо более выгодный продукт — ИСЖ. Он якобы такой же, как вклад, но даёт инвестиционный доход и возможность лечиться в платных клиниках. Мама -уважаемый в городе врач, ей такая возможность на самом деле просто не нужна, но почему-то именно она её больше всего привлекла.
На самом деле ИСЖ — это не вклад, а страховка. Всё, что она гарантирует, — выплаты в случае смерти застрахованного. Ни на доход, ни даже на возврат вложенной суммы гарантии (в отличие от вклада) не распространяются. С вклада в любой момент можно снять деньги, полностью или частично потеряв проценты, но не основную сумму. При досрочном расторжении договора ИСЖ застрахованному вернут только часть суммы. Всегда небольшую. Часто (если с заключения договора прошло мало времени, но период охлаждения уже закончился) человек не получит вообще ничего.
У мамы договор был почти на два миллиона сроком на 5 лет. Она ежеквартально носила в банк взносы. Когда пришёл срок выплаты, в банке ей начали вешать на уши лапшу о каких-то задержках, о возможности ещё больше увеличить свой доход и оформить новый полис. В итоге деньги свои моя мама получила с большим скандалом после предупреждения о том, что мы подаём жалобу в ЦБ.
Нехитрые подсчёты после получения денег показали, что отнесла она банку даже чуть больше, чем получила, а инфляция чуточку «отожрала». Мама согласилась, что если бы это был вклад, то это было бы гораздо выгоднее, поскольку поверх вложенных денег были бы начислены проценты. И мы договорились, что больше никаких полисов ИСЖ и НСЖ, даже если девочка в банке будет очень внимательной и вежливой и пообещает хорошую прибыль, мама покупать не станет.
На самом деле ИСЖ — это не вклад, а страховка. Всё, что она гарантирует, — выплаты в случае смерти застрахованного. Ни на доход, ни даже на возврат вложенной суммы гарантии (в отличие от вклада) не распространяются. С вклада в любой момент можно снять деньги, полностью или частично потеряв проценты, но не основную сумму. При досрочном расторжении договора ИСЖ застрахованному вернут только часть суммы. Всегда небольшую. Часто (если с заключения договора прошло мало времени, но период охлаждения уже закончился) человек не получит вообще ничего.
У мамы договор был почти на два миллиона сроком на 5 лет. Она ежеквартально носила в банк взносы. Когда пришёл срок выплаты, в банке ей начали вешать на уши лапшу о каких-то задержках, о возможности ещё больше увеличить свой доход и оформить новый полис. В итоге деньги свои моя мама получила с большим скандалом после предупреждения о том, что мы подаём жалобу в ЦБ.
Нехитрые подсчёты после получения денег показали, что отнесла она банку даже чуть больше, чем получила, а инфляция чуточку «отожрала». Мама согласилась, что если бы это был вклад, то это было бы гораздо выгоднее, поскольку поверх вложенных денег были бы начислены проценты. И мы договорились, что больше никаких полисов ИСЖ и НСЖ, даже если девочка в банке будет очень внимательной и вежливой и пообещает хорошую прибыль, мама покупать не станет.
На те же грабли
На новогодних каникулах я разбирала документы в мамином архиве и обнаружила ещё два полиса ИСЖ со сроком на 2 года на общую сумму 400 тысяч (по 200 каждый). Судя по срокам оформления, это произошло через полгода после завершения истории с первым полисом, а судя по сумме, это часть средств, которые мы тогда с трудом вернули.
Мама совершенно забыла об этих деньгах и обрадовалась счастливому их обнаружению: планировалась крупная покупка, эти деньги очень бы помогли. Но в банке отказались выплатить и основную часть, и инвестиционную, мотивируя отказ санкциями, заморозкой инвестиций в иностранные ценные бумаги и указом президента.
Мама совершенно забыла об этих деньгах и обрадовалась счастливому их обнаружению: планировалась крупная покупка, эти деньги очень бы помогли. Но в банке отказались выплатить и основную часть, и инвестиционную, мотивируя отказ санкциями, заморозкой инвестиций в иностранные ценные бумаги и указом президента.
И что теперь?
Теперь мы следим за новостями и ждём разморозки, чтобы вернуть хотя бы те деньги, которые были за эти полисы заплачены. То есть делаем то же, что и тысячи россиян, оказавшихся в такой же ситуации. На инвестдоход уже никто не надеется, а со Сбером мама прекратила все взаимоотношения. Даже карту на получение пенсии она оформила в другом банке.
В таком же положении оказались многие пенсионеры, которым в банках обещали сверхвыгодные условия, а вместо этого люди получили совсем другие условия. Например, деньги с ИСЖ нельзя вывести, когда они понадобились, без существенных потерь даже не процентов, а внесенных средств. Крутые перемены во внешней политике и экономике привели к тому, что сейчас у людей на счете существенно меньше денег, чем они принесли в банк. И даже эти деньги нельзя получить назад.
Мораль? Объяснять маме, что если она пошла в банк сделать вклад, то именно вклад и нужно делать, в моём случае не помогло. Не помог даже ее собственный опыт, зря потраченные деньги и нервы. Не помогли объяснения, что можно взять договор с собой и пять дней читать его дома, показывать тем, кто разбирается в банковских и страховых продуктах. Единственное, что тут реально можно сделать, — ходить в банк вдвоем. Если повезёт, и мама поделится со мной своими планами, чего она как взрослый дееспособный человек, разумеется, вправе и не делать.
© Иллюстрация: Анна Иванцова
В таком же положении оказались многие пенсионеры, которым в банках обещали сверхвыгодные условия, а вместо этого люди получили совсем другие условия. Например, деньги с ИСЖ нельзя вывести, когда они понадобились, без существенных потерь даже не процентов, а внесенных средств. Крутые перемены во внешней политике и экономике привели к тому, что сейчас у людей на счете существенно меньше денег, чем они принесли в банк. И даже эти деньги нельзя получить назад.
Мораль? Объяснять маме, что если она пошла в банк сделать вклад, то именно вклад и нужно делать, в моём случае не помогло. Не помог даже ее собственный опыт, зря потраченные деньги и нервы. Не помогли объяснения, что можно взять договор с собой и пять дней читать его дома, показывать тем, кто разбирается в банковских и страховых продуктах. Единственное, что тут реально можно сделать, — ходить в банк вдвоем. Если повезёт, и мама поделится со мной своими планами, чего она как взрослый дееспособный человек, разумеется, вправе и не делать.
© Иллюстрация: Анна Иванцова