В конце декабря все пишут списки целей и планов, а я предпочитаю придумывать для себя новые привычки, которые внедрю в новом году. Год назад я решила научиться рационально расходовать деньги, и это было моё лучшее решение. В 2022 случилось разное, но мои новые привычки позволили мне сохранить финансовую устойчивость. Я нашла разные лайфхаки и инструменты для экономии, и сегодня расскажу об одном из них.
Мёртвый груз и гибкий подход
Я начала с исследования своих ресурсов. Первое, что я осознала: деньги, которые поступают на мой текущий счет, лежат мёртвым грузом и дохода мне не приносят. После этого я стала искать варианты, чтобы, с одной стороны, сохранить доступ к своим финансам, а с другой, чтобы деньги работали. Я узнала про вклады, с которых можно в любой момент снимать деньги, не лишаясь процентов.
Такие продукты есть у разных банков, но я открыла в привычном мне Сбербанке. Мой вклад называется «Управляй». Его можно открыть на разный срок, минимум – 3 месяца. От длительности зависит процентная ставка.
По условиям вклада предусмотрен неснижаемый остаток в 30 тысяч рублей – это несгораемая сумма, которая должна там лежать, что бы ни случилось. А вот сверх этой суммы деньги можно докладывать или снимать, если надо.
Проценты начисляются ежемесячно, на ежедневный остаток. Их тоже при желании можно снять. Но если эти деньги не нужны, проценты можно оставить на вкладе. Каждый месяц они будут прибавляться к общей сумме и увеличивать доход в дальнейшем. Обыкновенная магия сложных процентов. Кстати, при снятии денег уже начисленные проценты не теряются.
Моя стратегия
Этот вклад показался мне удобным. Теперь на текущем счету я держу только небольшую сумму на ежедневные траты – несколько тысяч. Все остальные деньги, попадающие в мой кошелёк, отправляются на вклад.
Если, придя в магазин я обнаруживаю, что денег на покупки у меня недостаточно, то моментально перебрасываю недостающую сумму себе на карту в мобильном приложении. А остальное остаётся лежать и зарабатывать мне проценты. Гигантских доходов тут нет, но не стоит забывать, что копейка рубль бережёт.
Конечно, процент, который можно заработать, держа деньги на таком гибком вкладе, ниже, чем на классическом, где средства нельзя снимать до конца срока действия. Разница может составлять несколько процентных пунктов. Однако, мне кажется, что гибкость и удобство того стоят, особенно в нынешнее нестабильное время.
Важный нюанс
Похожие продукты есть у разных кредитных организаций, можно выбрать вклад себе по душе. Стоит тщательно изучить условия, заострив внимание на том, на что начисляются проценты. Часто банки начисляют их не на ежедневный остаток, как у меня, а на минимальный остаток, который был на депозите в течение месяца. Если сумма сильно меняется, это, естественно, выходит гораздо менее выгодно. Поэтому важно не перепутать.
© Иллюстрация: Анна Иванцова