За восемь лет, прошедшие с 2015 года, когда впервые было введено понятие банкротства физических лиц, суды признали финансово несостоятельными 1 079 496 граждан. Такие данные по состоянию на 1 октября 2023 года приводит «Федресурс» – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
С начала года 249,9 тыс. граждан прошли процедуру, освобождающую их от долгового бремени. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года цифра выросла практически на треть – на 28,8%. С чем это связано?
Отвечает эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Михаил Алексеев:
– Существуют разные мнения по поводу влияния процедуры упрощённого банкротства и расширения её критериев на динамику судебного банкротства. На наш взгляд, с учётом непростой финансово-экономической ситуации, роста уровня закредитованности людей и количества заёмщиков с уровнем долговой нагрузки свыше 80%, а соответственно и просрочки, в ближайшие год-два спрос на судебную процедуру будет продолжать расти.
К сожалению, многие заёмщики переоценивают свои возможности, не учитывают вероятные риски, принимая на себя долговые обязательства, что приводит их к дефолту. Вполне вероятным нам кажется ежегодный прирост количества заявлений на судебное банкротство в 30%. Не исключено, что показатель будет чуть ниже за счёт расширения возможностей обанкротиться в упрощённом порядке и перетока части должников в МФЦ. Однако мы наблюдаем за кредитной и сберегательной активностью граждан, видим их интерес и потенциал в обеих процедурах и считаем, что тенденции обозначаются достаточно чётко.
Что касается роста количества заявок на внесудебное банкротство – на 69% за январь – сентябрь по отношению к аналогичному периоду прошлого года, то он полностью отражает нашу позицию о проблемах правоприменения. Мы неоднократно обращали внимание на то, что некоторые граждане не могут пройти процедуру в МФЦ, поскольку у них нет достаточных оснований. Так, необходимое для процедуры банкротства завершённое исполнительное производство приставы нередко закрывают не из-за отсутствия средств у должника, а из-за отсутствия должника – человека попросту не могут найти.
Такой вариант завершения производства проще процедурно и выгоднее для отражения в статистике. Но очевидно, что и многочисленные возражения со стороны должников, и наши заявления оказали влияние на корректировку работы ФССП в этом направлении. Количество возобновляемых и завершаемых производств по причине невозможности взыскать финансы стало расти, а следовательно, большее количество граждан получили возможность обанкротиться в упрощённом порядке.
К сожалению, многие заёмщики переоценивают свои возможности, не учитывают вероятные риски, принимая на себя долговые обязательства, что приводит их к дефолту. Вполне вероятным нам кажется ежегодный прирост количества заявлений на судебное банкротство в 30%. Не исключено, что показатель будет чуть ниже за счёт расширения возможностей обанкротиться в упрощённом порядке и перетока части должников в МФЦ. Однако мы наблюдаем за кредитной и сберегательной активностью граждан, видим их интерес и потенциал в обеих процедурах и считаем, что тенденции обозначаются достаточно чётко.
Что касается роста количества заявок на внесудебное банкротство – на 69% за январь – сентябрь по отношению к аналогичному периоду прошлого года, то он полностью отражает нашу позицию о проблемах правоприменения. Мы неоднократно обращали внимание на то, что некоторые граждане не могут пройти процедуру в МФЦ, поскольку у них нет достаточных оснований. Так, необходимое для процедуры банкротства завершённое исполнительное производство приставы нередко закрывают не из-за отсутствия средств у должника, а из-за отсутствия должника – человека попросту не могут найти.
Такой вариант завершения производства проще процедурно и выгоднее для отражения в статистике. Но очевидно, что и многочисленные возражения со стороны должников, и наши заявления оказали влияние на корректировку работы ФССП в этом направлении. Количество возобновляемых и завершаемых производств по причине невозможности взыскать финансы стало расти, а следовательно, большее количество граждан получили возможность обанкротиться в упрощённом порядке.
Смягчение доступа к упрощённой процедуре банкротства, принятое в августе, вступит в силу 3 ноября, поэтому пока отражения в статистике не нашло. Но поскольку теперь внесудебное банкротство доступно пенсионерам, женщинам в декретном отпуске и другим уязвимым категориям с минимальным ежемесячным доходом, мы ожидаем роста количества обращений в МФЦ.
© Иллюстрация: Анна Иванцова