Истории

Как выгодно погасить ипотеку досрочно? Я выбрала свой вариант

Семь лет назад я стала счастливой обладательницей жилья. Да, я прошла через непростой процесс получения ипотеки и въехала в новую квартиру. И знаете что? Я сразу поставила себе цель – досрочно рассчитаться с долгом. Расскажу, как это было.

Начать с малого

У меня неплохой заработок, иногда и премии бывают хорошие, так что каждую свободную копейку я решила относить в банк. Личных финансовых обязательств у меня не было: родители, слава богу, здоровы, детьми ещё не обзавелась. Расходы на коммуналку, досуг и одежду – скромные, здоровье поправляла за счёт ДМС (спасибо родной компании).

Первым делом я изучила ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Там чётко прописано, что я имею право в любой момент вернуть всю сумму или её часть без каких-либо дополнительных комиссий. Об этом говорит и ст. 810 ГК РФ.

Изначально я оформила ипотеку на 7 млн рублей с первоначальным взносом 1,4 млн рублей и процентной ставкой 12,5% на 15 лет. Размер ежемесячного платежа получился 69 021 рубль. К внесению за весь срок вышло 12 402 565 рублей. Начисленные проценты – 6 802 565 рублей. Конечно, мне не хотелось столько переплачивать, ведь у меня был стабильный источник дохода, который позволял досрочно вносить платежи. А ещё я решила продать машину за 1,5 млн рублей.

Что дальше

Следующим шагом было обращение в банк. Я подала заявку в приложении и указала:

данные ипотечного договора;
дату внесения средств;
перечисляемую сумму;
способ, которым будут зачислены средства.

Деньги, вырученные за авто, отнесла в банк в дату ежемесячного списания средств – она прописана в договоре. В моём случае это 25-е число. Также в договоре было указано, что нужно вносить платежи до 18:00. Успела и с этим. А заодно выяснила, что заявление на досрочное погашение нужно подавать каждый раз, когда хочу внести больше денег. Банк делает перерасчёт, и дальше можно пойти двумя путями:

срок ипотеки оставить прежним, но сократить сумму ежемесячного платежа;
размер платежа оставить прежним, но сократить срок ипотеки.

Я остановилась на первом варианте, но действовала чуть иначе: для себя приняла правило вносить платёж в прежнем размере. Если что-то случится в жизни, то сумма ежемесячного платежа будет комфортной, а долг уменьшится.

Финальный аккорд

За два года я накопила сумму, достаточную для полного погашения ипотеки. И вот настал тот самый счастливый день, когда я стала полноправной хозяйкой квартиры. Оставалось соблюсти формальности.

Что я сделала:

В приложении банка заказала справку о погашении ипотеки. Документ прислали в личный кабинет. То же самое можно сделать при личном посещении отделения банка.
Сняла обременение с квартиры. Сходила в МФЦ с паспортом, справкой о закрытии ипотеки, свидетельством о праве собственности и закладной. Ещё сделала выписку с банковского счёта, хоть это и не обязательно. Знаю, что некоторые банки снимают обременение самостоятельно, но я решила перестраховаться.

На радостях, кстати, многие забывают об этой процедуре, а потом не имеют возможности совершать сделки с объектом недвижимости. Моя подруга из-за этого чуть не потеряла покупателей квартиры, когда пришла в банк, а там ей сказали ждать документа две недели.

Мой совет всем, кто взял ипотеку: погашайте досрочно, если есть свободные средства. Это не только поможет сэкономить на процентах, которые начисляются каждый день, но и придаст уверенности в будущем. Ведь жизнь – сложная штука, и никто из нас не застрахован от потери здоровья или работы.

Если хотите поделиться своей историей, напишите нам. Форма для обращения – здесь.

© Иллюстрация: Анна Иванцова

2024-05-20 10:00