Сегодня многие люди стали осторожнее подходить к кредитам, считая, что переплачивать за товар втридорога неразумно. Я тоже никогда не была сторонницей кредитов, особенно потребительских, – проценты по ним просто грабительские. Но оказалось, что при правильном подходе к делу, на кредитах можно зарабатывать. Ну или просто экономить.
Если нет разницы, зачем платить сейчас?
В первый раз это получилось спонтанно. Мы давно с мужем присматривали для себя кровать с матрасом. Как-то в очередной раз поехали в магазин и увидели то, что понравилось. Это была качественная кровать от известного производителя, но в паре с матрасом нам не по карману – 98 тыс. рублей. Консультанты магазина предложили беспроцентную рассрочку на год. Оформить ее можно было в виде кредита у банка-партнёра магазина – его представитель сидел тут же в торговом зале.
Я обратила внимание, что в кредитном договоре стоит сумма не 98 тыс. рублей, а 86. К ней рассчитаны проценты, и в итоге получаются те самые 98 тысяч. Разница 12 тысяч!
– А могу я купить товар за 86 тысяч рублей и оплатить его сейчас?, – спрашиваю продавца.
– Нет, – отвечает тот. – Цена будет такая же. Это же беспроцентная рассрочка.
«Ладно, – думаю, – если нет разницы, зачем отдавать деньги сейчас?»
Оформили договор, кровать с матрасом доставили. Всё отлично, мы счастливы. И тут муж говорит:
– А давай погасим этот кредит сразу, тогда мы не будем платить проценты.
Договор это позволял, и мы так и сделали. Пошли на следующий день в банк и закрыли кредит. В итоге «заработали» приличную сумму.
Я обратила внимание, что в кредитном договоре стоит сумма не 98 тыс. рублей, а 86. К ней рассчитаны проценты, и в итоге получаются те самые 98 тысяч. Разница 12 тысяч!
– А могу я купить товар за 86 тысяч рублей и оплатить его сейчас?, – спрашиваю продавца.
– Нет, – отвечает тот. – Цена будет такая же. Это же беспроцентная рассрочка.
«Ладно, – думаю, – если нет разницы, зачем отдавать деньги сейчас?»
Оформили договор, кровать с матрасом доставили. Всё отлично, мы счастливы. И тут муж говорит:
– А давай погасим этот кредит сразу, тогда мы не будем платить проценты.
Договор это позволял, и мы так и сделали. Пошли на следующий день в банк и закрыли кредит. В итоге «заработали» приличную сумму.
Сообразили на троих
Почему магазин на это идёт? Потому что ему нужно продать товар как можно быстрее, а финансы, чтобы купить его сразу, есть не у всех покупателей.
Но продавец, конечно же, хочет получить деньги за товар сразу, а не ждать год, пока покупатель рассчитается. А если тот и вовсе перестанет платить – придётся это как-то урегулировать. Для магазина это проблема, у него нет возможности заниматься взысканием долгов.
Вот тут-то в игру и вступает банк – он оформляет для покупателя кредит. Но оплату процентов по нему фактически берет на себя продавец: именно для банка (а не для покупателя) магазин делает скидку на товар в размере будущих процентов по кредиту. Они, кстати, обычно ниже, чем если бы клиент брал кредит в банке самостоятельно, без участия магазина. Риск невозврата кредита покупателем – проблема банка.
Но продавец, конечно же, хочет получить деньги за товар сразу, а не ждать год, пока покупатель рассчитается. А если тот и вовсе перестанет платить – придётся это как-то урегулировать. Для магазина это проблема, у него нет возможности заниматься взысканием долгов.
Вот тут-то в игру и вступает банк – он оформляет для покупателя кредит. Но оплату процентов по нему фактически берет на себя продавец: именно для банка (а не для покупателя) магазин делает скидку на товар в размере будущих процентов по кредиту. Они, кстати, обычно ниже, чем если бы клиент брал кредит в банке самостоятельно, без участия магазина. Риск невозврата кредита покупателем – проблема банка.
В итоге продавец получил деньги за товар сразу и пустил их в оборот. Покупатель приобрел дорогостоящий товар, за который не нужно платить сразу. А банк заработал процент по выданному кредиту. В общем, сообразили на троих. В результате довольны все! А кое-кто из покупателей ещё и сэкономил.
Итак
Суть рассрочки, которой мы с мужем воспользовались, в том, что торговая организация сделала скидку на товар в размере рассчитанных банком процентов. Только поэтому при досрочной оплате получилось существенно сэкономить. Однако очень важно внимательно читать договор – в нем могут быть нюансы, которые не позволят повторить наш опыт.
© Иллюстрация: Анна Иванцова