ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ НОВЫХ СТАТЕЙ И ИНСТРУКЦИЙ
Внесудебное банкротство.
какие изменения случились
с 3 ноября
С 2015 года более миллиона россиян по собственной инициативе стали банкротами. С 2020 года появилась возможность проводить процедуру бесплатно и без суда. Благодаря новым поправкам в законодательстве это стало ещё проще. В чём смысл нововведений, кому доступно банкротство и необходимо ли оно – рассказываем обо всём по порядку.
Что нового в законе о банкротстве для физлиц
и почему внесудебная процедура стала доступнее
Бесплатное банкротство – не миф. Мы уже разъясняли тонкости процедуры банкротства и рассказывали, при каких условиях можно списать долги без суда. Сегодня продолжаем тему.
С 3 ноября в силу вступили изменения в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Как следствие, процедура внесудебного банкротства стала доступнее для россиян. Изменились условия и для судебного банкротства. Благодаря им у должников появилось больше времени, чтобы рассчитаться с долгами и тем самым сберечь имущество.
- Что такое внесудебное банкротство?
- В чем отличие внесудебного и судебного банкротства?
- Что такое судебное банкротство?
- Банкротство: за и против
С 3 ноября в силу вступили изменения в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Как следствие, процедура внесудебного банкротства стала доступнее для россиян. Изменились условия и для судебного банкротства. Благодаря им у должников появилось больше времени, чтобы рассчитаться с долгами и тем самым сберечь имущество.
Что такое внесудебное банкротство?
Внесудебное банкротство – это бесплатная упрощенная процедура для граждан. Её цель – облегчить процесс списания безнадежных долгов и разгрузить судебные инстанции. При этом у внесудебного банкротства имеется ряд жёстких ограничений, которые не позволяют должникам злоупотреблять правом.
С 3 ноября процедура внесудебного банкротства стала доступнее. Расширить список лиц, кто может ей воспользоваться, помог федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 04.08.2023 № 474-ФЗ.
С 3 ноября процедура внесудебного банкротства стала доступнее. Расширить список лиц, кто может ей воспользоваться, помог федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 04.08.2023 № 474-ФЗ.
В чём суть внесудебного банкротства?
С помощью этой процедуры можно избавиться от долгов по микрозаймам и кредитам, просрочки по процентам, накопившейся задолженности по налогам, сборам и договорам поручительства. Сделать это может физическое лицо и ИП. Но важное условие для внесудебного банкротства – отсутствие претензий со стороны кредитора к такой процедуре. Если кредитор не согласен и настаивает на судебном решении вопроса, в упрощённом порядке откажут.\
Ранее по закону сумма долга колебалась от 50 до 500 тыс. рублей. Теперь изменен её размер, а также расширен перечень случаев, когда гражданин может претендовать на внесудебное банкротство.
Ранее по закону сумма долга колебалась от 50 до 500 тыс. рублей. Теперь изменен её размер, а также расширен перечень случаев, когда гражданин может претендовать на внесудебное банкротство.
Что изменилось с 3 ноября 2023 года?
- Увеличился диапазон долга – от 25 тыс. до 1 млн рублей.
- Вдвое сокращён срок, после которого можно обратиться за банкротством повторно, – теперь 5 лет.
- Расширен круг лиц для участия в процедуре – в обновлённом законе на неё могут претендовать пенсионеры и те, кто получает пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Ранее пенсии и пособия считались доходами.
Какие условия необходимы для проведения процедуры?
- Отсутствие у должника имущества или дохода, на которое может быть обращено взыскание.
- Исполнительное производство в отношении должника длится более года.
- Кредиторы не должны настаивать на взыскании долгов в судебном порядке, а если настаивают, то обязаны доказать наличие имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Что необходимо сделать для внесудебного банкротства?
1. Документы:
2. Обращение:
Обратиться с заявлением и пакетом документов необходимо в МФЦ по месту жительства или временной регистрации. На процедуру потребуется шесть месяцев. Если данные указаны неверно, во внесудебном банкротстве откажут. Если процедура началась, то ФИО должника появится на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
Внесудебное банкротство могут прекратить, если материальное положение должника значительно улучшится. Это может быть как выигрыш в лотерею, так и получение наследства или договор дарения. Тогда рассчитывать на списание долгов за счёт государства не стоит.
- Сведения о задолженности с реквизитами договоров. Важно указать всех кредиторов и полную информацию о долгах. Если какие-то из них должник упустил и не включил в перечень – они останутся за ним.
- Справку о том, что исполнительный документ по долговым обязательствам был получен кредитором не позднее чем за год до даты обращения (выдает УФССП/работодатель/банк). Это требование действует для пенсионеров и получателей пособия. Для тех, кто не является пенсионером или получателем пособия, нужна справка о том, что исполнительный документ был получен кредитором и предъявлялся на исполнение более 7 лет назад.
- Справку о получении пенсии.
- Справку о ежемесячном пособии на детей из СФР.
- Паспорт с пропиской в РФ.
2. Обращение:
Обратиться с заявлением и пакетом документов необходимо в МФЦ по месту жительства или временной регистрации. На процедуру потребуется шесть месяцев. Если данные указаны неверно, во внесудебном банкротстве откажут. Если процедура началась, то ФИО должника появится на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
Внесудебное банкротство могут прекратить, если материальное положение должника значительно улучшится. Это может быть как выигрыш в лотерею, так и получение наследства или договор дарения. Тогда рассчитывать на списание долгов за счёт государства не стоит.
В чем отличие внесудебного
и судебного банкротства?
и судебного банкротства?
В первом случае гражданин, у которого нет денег, не оплачивает процедуру и при этом избавляется от долгов. Это выход для самых социально незащищённых категорий. Но это не значит, что можно жить не по средствам. Государство просто даёт людям шанс выжить в трудной ситуации, фактически закрыв глаза на долг.
Судебное банкротство – дело затратное и хлопотное. Оно рассчитано на тех, кому есть что терять и чем платить. Здесь важно остаться с максимумом активов и получить отсрочку, чтобы рассчитаться по обязательствам. Этот вариант работает для экономически активного населения и несёт в себе и риски, и последствия. Но часто это вынужденная мера и последняя надежда должника.
Судебное банкротство – дело затратное и хлопотное. Оно рассчитано на тех, кому есть что терять и чем платить. Здесь важно остаться с максимумом активов и получить отсрочку, чтобы рассчитаться по обязательствам. Этот вариант работает для экономически активного населения и несёт в себе и риски, и последствия. Но часто это вынужденная мера и последняя надежда должника.
Что такое судебное банкротство?
Судебное банкротство – это обращение в арбитражный суд для признания должника банкротом. Затраты на проведение всех необходимых действий лежат на плечах заёмщика. Впервые физическим лицам такая процедура стала доступна в сентябре 2015 года. Многие, используя её, пытались уйти от долгов, но всё оказалось гораздо сложнее. Судебное банкротство – это не просто желание гражданина объявить себя неспособным вернуть долг, а большой процесс, стимулирующий должника рассчитаться с кредиторами. И бесплатно его вести никто не обещает.
Судебное банкротство возможно при следующих условиях:
- долг перед кредиторами более 500 тыс. рублей (это обязательный порог, в заявительном порядке можно обращаться ранее);
- должник не исполняет долговые обязательства в течение более чем трех месяцев (обычно после этого срока в суд обращаются кредиторы);
- есть активы и их оценочная стоимость меньше задолженности;
- получаемый доход не позволяет погашать более 10% долга ежемесячно.
Для подачи в суд необходимо собрать документы, подтверждающие финансовую несостоятельность. Подать иск могут кредиторы или Федеральная налоговая служба.
Судебное банкротство недешевое удовольствие – порядка 100 тыс. рублей. Только услуги финансового управляющего при подаче заявления стоят 25 тыс. рублей. Кроме этого, требуются дополнительные платежи, пошлины, оплата публикаций, может также понадобиться оценка.
Что изменилось при проведении судебного банкротства с 3 ноября?
При судебном банкротстве у должника есть два пути: реструктуризация долгов и реализация имущества (продажа с торгов). Второй наступает тогда, когда невозможен первый. Практика показывает, что только 1% должников может получить согласие кредиторов на реструктуризацию, остальные 99% вынуждены распрощаться с имуществом.
Важно знать
Благодаря ноябрьским поправкам в закон появилась возможность сохранить активы и остаться на плаву. При согласии кредиторов срок реструктуризации долгов можно увеличить с трех до пяти лет.
Реструктуризация – процедура, направленная на восстановление платежеспособности должника. Чтобы получить увеличенный срок реструктуризации важно соответствовать ряду условий:
Для судебного банкротства срок для повторного обращения теперь тоже сокращен до 5 лет.
Реструктуризация – процедура, направленная на восстановление платежеспособности должника. Чтобы получить увеличенный срок реструктуризации важно соответствовать ряду условий:
- иметь источник дохода;
- не быть признанным банкротом в течение пяти лет;
- не иметь утверждённого плана реструктуризации долгов предшествовавшие восемь лет;
- не иметь непогашенной судимости за умышленные экономические преступления.
Для судебного банкротства срок для повторного обращения теперь тоже сокращен до 5 лет.
Банкротство: за и против
Не стоить верить рекламе, будто можно бесконечно влезать в долги, а потом отделываться от них одним махом с помощью банкротства. Действительно эта процедура помогает выбраться из долговой ямы, но существенно осложняет жизнь в будущем. Так что прежде чем пользоваться открывшимися возможностями, надо подумать – а стоит ли игра свеч.
- Плюс банкротства
- прекращается общение с кредиторами и коллекторами;
- долг перестаёт расти, поскольку банк перестаёт начислять штрафы и пени;
- кредиторы не смогут взять больше, чем имеется у должника (единственное жильё остаётся под защитой);
- после проведения всех процедур (от реструктуризации до торгов) обязательства будут погашены, даже если полученные суммы не покрыли долги полностью.
- Минусы банкротства
- кредитная история и деловая репутация будут испорчены (возникнут сложности не только с займами, но и финансовыми сделками в дальнейшем);
- имуществом и деньгами должника будут распоряжаться третьи лица, а сумма на личные расходы будет ограничена;
- процедуру банкротства нельзя проводить чаще, чем раз в пять лет (даже при огромных долгах гражданину рассчитывать в этот период можно только на себя);
- в течение трёх лет не будет возможности занимать руководящие должности или управлять юрлицом;
- во время процедуры банкротства должникам могут запретить выезд из страны.
Количество желающих стать банкротами растёт вместе с долговой нагрузкой на россиян. По данным Федресурса, в 2022 году по сравнению с 2021 количество судебных банкротств увеличилось на треть, а внесудебных – более чем на 50%.
Статистка такова, что физические лица сами выступают инициаторами для процедуры банкротства, и это пугает экономистов. Последние видят в упрощённой процедуре не только возможность начать жизнь с чистого листа, но и лазейки для недобросовестных должников и проблемы в экономике, к которым это может привести в будущем.
Статистка такова, что физические лица сами выступают инициаторами для процедуры банкротства, и это пугает экономистов. Последние видят в упрощённой процедуре не только возможность начать жизнь с чистого листа, но и лазейки для недобросовестных должников и проблемы в экономике, к которым это может привести в будущем.
Консультация по проблемным долгам
© Иллюстрации: Анна Иванцова
подпишитесь на нас в социальных сетях
ПОДЕЛИТЕСЬ СТАТЬЕЙ
Хотите получать рассылку с новыми инструкциями и статьями?
Подпишись на рассылку
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать свежие инструкции
Читайте также
Консультация по проблемным долгам