Кредитные каникулы для мобилизованных и их родственников

Кредитные каникулы для мобилизованных – широкая мера поддержки, на которую могут рассчитывать все участники специальной военной операции (СВО) и их родственники.

Это приостановка обязательств перед кредиторами, которая не повлечет накрутки дополнительных штрафных платежей и не отразится негативно на кредитной истории клиента банка. Однако проценты продолжат начисляться:

• для потребительских кредитов, займов, по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами, но не выше изначальной процентной ставки по договору (значения Центробанк корректирует ежеквартально);
• для ипотеки – по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов уменьшается.

Чем отличаются от обычных кредитных каникул

• распространяются на кредиты, по которым уже брались или действуют каникулы, которые вводились в 2020 и начале 2022 года;
• нет лимитов: каникулы можно взять для кредитов на любую сумму;
• можно оформить каникулы для нескольких кредитов, взятых в одном банке;
• норма распространяется на кредиты, взятые ИП;
• может взять не только сам льготник, но и его ближайшие родственники и иждивенцы;
• приостанавливаются процедуры взыскания просроченной задолженности или залогового имущества (жилье, автомобили и др.);
• распространяются только на обязательства, взятые до 21 сентября 2022 года.

Кому предоставляют

• мобилизованные военнослужащие;
• контрактники, в том числе «Росгвардия»;
• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО;
• люди, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы.

Срок действия

Начало – с даты мобилизации или заключения контракта, но не ранее 21 сентября 2022 года, а для кредитных карт – с даты обращения за каникулами.
Окончание – дата демобилизации или окончания контракта плюс 30 дней.

В случае, если участник СВО находится в госпитале или больнице или восстанавливает трудоспособность после болезни или ранения, каникулы продляются на весь срок, подтвержденный медицинскими документами.

Досрочное окончание кредитных каникул для мобилизованных возможно в любой момент. Также можно, не прерывая каникул, начать гасить тело кредита, это позволит сэкономить на процентах.

Обратиться за каникулами можно в любой момент. На сегодня дата окончания приема заявлений – 31 декабря 2023 года, но очевидно, что реальная дата зависит от ситуации в зоне СВО.

Кто предоставляет?

• банки,
• микрофинансовые организации (МФО),
• кредитные потребительские кооперативы (КПК),
• сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК),
• ломбарды.

Как получить

Кредитные каникулы – это право заемщика. Кредитная организация обязана их предоставить, если соблюдены все требования: подано заявление и гражданин соответствует всем критериям для предоставления льготного периода.

Каникулы считаются установленными, если:

• кредитная организация уведомила заемщика об их предоставлении;
• прошло 15 дней, но никакого ответа кредитная организация не дала (тогда каникулы устанавливаются автоматически с даты подачи заявления).

Заёмщик – мобилизованный, действует сам

Необходимо:
Подать заявление в кредитную организацию способом, предусмотренным договором. Это может быть личное обращение, обычная или электронная почта, телефонный звонок. Согласуется вариант обращения в банк при помощи мобильной связи (с номера, указанного в договоре с банком), даже если в договоре этот способ подачи заявления не указан.

Портал «Финграмота.рф» и Фонд «За права заёмщиков» помогут сэкономить усилия на написание заявления. Переходите по ссылке, проходите простую регистрацию, вводите в форму необходимые данные и нажимайте «Распечатать». Вы получите готовое заявление, которое останется только подписать.

Внимание! Если заявление подается лично, нужно распечатать его в двух экземплярах. Один экземпляр останется в кредитной организации, на втором должна быть поставлена отметка о получении, он остается у вас в подтверждение того, что заявление на каникулы было подано. Это важно в случае любого конфликта между заемщиком и кредитной организацией.

Желательно:
Приложить сведения о заключенном или имеющемся контракте или о мобилизации. Если это невозможно или затруднительно, кредитная организация сама запросит сведения в Минобороны. Однако, если кредитор потребует предоставить документы, подтверждающие участие клиента в СВО, это важно сделать до конца льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.


Заёмщик – мобилизованный, действует другой человек

Оформить кредитные каникулы в интересах мобилизованного можно, если он оставил нотариальную доверенность для представления своих интересов, в том числе в финансовых организациях. Как правильно оформить доверенность, читайте в памятке, посвященной этому вопросу. Когда человек действует по доверенности, родство ему подтверждать не нужно. Родственники за мобилизованного каникулы оформить не могут, но могут оформить их по собственным обязательствам.

Заёмщик – родственник мобилизованного

Эта процедура на сегодня проработана слабо. Пока известно только, что возможность оформить каникулы на свои кредиты у родственников мобилизованного есть. Юристы «Финграмоты» и ЗПЗ считают, что для оформления льготы потребуется, во-первых, подтверждение родства, а во-вторых, один из пакетов документов:

• подтверждающие, что после призыва заемщика его родственникам сложно исполнять обязательства по кредитам (например, справки о доходах и сведения об обязательных тратах);
• подтверждение, что заёмщик состоит на иждивении мобилизованного (подробнее – в отдельной памятке).

Кто из родственников имеет право воспользоваться кредитными каникулами для мобилизованных

Родственники, которые могут подать заявление на кредитные каникулы, воспользовавшись льготой мобилизованного – это супруга и другие родственники, если они находятся в статусе иждивенцев.

Заявление подается так же, как это делал бы сам мобилизованный (описано выше). Но родственнику будет нужно доказать факт родства с заемщиком. Для этого понадобятся:

• супруге или супругу – паспорт, свидетельство о браке;
• несовершеннолетним детям – собственный паспорт и свидетельство о рождении, в которое участник СВО вписан в качестве родителя, либо документы о признании отцовства, усыновлении или установке опеки (заявление подает совершеннолетний родственник);
• детям-инвалидам старше 18 лет, получившие инвалидность до 18 лет – паспорт, свидетельство о рождении, пенсионное удостоверение, справка МСЭ об установлении инвалидности с детства;
• детям в возрасте до 23 лет, обучающимся в образовательных организациях по очной форме – паспорт, справка из учебного заведения, подтверждающая, что студент находится на очной форме обучения;
• другим лицам, находящимся на иждивении (как доказать иждивение, читайте в посвященной этому вопросу памятке) – с предоставлением документов, подтверждающих родство (как правило, это те же свидетельства о рождении и, при необходимости, документы, подтверждающие смену фамилии).

Что будет после каникул?

Каникулы фиксируют финансовую ситуацию заемщика. После их окончания он продолжит вносить платежи в том же размере, а если у него была задолженность, будет решать с банком вопросы ее погашения. График платежей кредитор обязан предоставить заёмщику до завершения кредитных каникул.

Людям, задействованным в СВО на контрактной основе (включая добровольцев, подписывавших соответствующий контракт), будут пересчитаны неустойки, штрафы или пени за период с 24 февраля 2022 года до вступления в силу закона о кредитных каникулах. В этом плане у закона тоже есть обратная сила: расчеты будут произведены так, будто дополнительные платежи не начислялись. Важное условие для этого – оформление кредитных каникул.

Нельзя не упомянуть и о самом тяжелом исходе, который может случиться при участии СВО. В случае гибели заемщика или получения им инвалидности I группы его долги и долги членов его семьи будут списаны в полном объеме. Норма имеет обратную силу и относится ко всем таким случаям, произошедшим в зоне СВО после 24 февраля 2022 года.

© Иллюстрация: Анна Иванцова